Diagnóstico previo antes de proponer cualquier plan, no plantillas comerciales.
No trabajamos por comisión de producto: te asesoramos por lo que necesitas, no por lo que nos interesa vender.
Te explicamos con detalle las decisiones y sus consecuencias, para que decidas con información real.
Revisamos periódicamente la planificación para ajustarla a los cambios de tu vida o de tu negocio.
La diferencia principal es la independencia y la fuente de ingresos. El comercial del banco cobra por vender los productos de su entidad, con el conflicto de interés que eso implica. Nosotros trabajamos como consultores independientes, cobramos por el servicio de análisis y orientación que prestamos al cliente, y no percibimos comisión de ninguna entidad por la contratación de productos concretos. Esta diferencia es esencial en el sector.
No. La recomendación personalizada sobre productos financieros específicos (fondos, acciones, bonos, criptoactivos, etc.) está reservada por Ley a las Empresas de Servicios de Inversión y a las Empresas de Asesoramiento Financiero autorizadas y supervisadas por la CNMV, y no formamos parte de esa categoría. Nuestro servicio es de asesoramiento general y planificación patrimonial, no de recomendación específica de inversiones. Cuando el cliente necesita el segundo tipo de servicio, le derivamos a profesional autorizado.
Trabajamos con particulares y familias que quieren organizar su economía doméstica, planificar la jubilación, tomar decisiones sobre hipoteca, ahorro o gestión de patrimonio; y con pymes y autónomos que necesitan consultoría financiera para financiación bancaria, ayudas públicas, refinanciación de deuda o negociación con entidades. Ambos perfiles pueden beneficiarse de asesoramiento independiente.
Cobramos por escrito antes de asumir el encargo, en función del tipo de servicio (análisis puntual, plan de acompañamiento, consultoría para un proyecto concreto). Puede ser cuota fija por consulta, presupuesto cerrado por proyecto o cuota mensual con revisiones periódicas para acompañamiento a largo plazo. Sin comisiones por producto ni conflictos de interés con entidades.
Nuestro despacho está en Ávila, y damos servicio principalmente a Ávila capital, provincia y algunos clientes de Madrid y otras provincias limítrofes. La primera visita puede ser presencial en despacho o por videollamada, según prefiera el cliente. La continuidad del servicio se adapta a las necesidades del acompañamiento.
